Това е, ако знаем как да получим най-добрите условия за себе си. Необезпеченият личен заем е един от най-атрактивните предлагани видове кредит поради тяхната гъвкавост, бързина и като цяло по-ниски лихвени проценти (в сравнение със заемите до заплата и кредитните карти).
Разбира се, ако имате „добър“ кредитен рейтинг, е по-вероятно да имате различни възможности. За тези с кредитен рейтинг FICO, който е класифициран като „справедлив“ (обикновено между 580 и 699), може да им е по-трудно да получат най-добрите цени и условия.
Не е невъзможно обаче, тъй като кредиторите вземат предвид достъпността, както и кредитния рейтинг. Има и такива, които се специализират в предлагането на заеми на хора с справедлив кредитен рейтинг. Вижте това ръководство пълен със съвети, които да ви помогнат да получите най-добрия необезпечен личен заем, когато имате „справедлив“ кредитен рейтинг!
Как да получите най-добрия личен заем за справедлив кредит
Знанието е сила и когато става въпрос за получаване на финансови продукти като необезпечени заеми, това е двойно вярно. Предприемането на следните стъпки ще ви помогне да разберете финансовото си състояние и да получите най-добрите възможни условия за всеки личен заем, който предприемате:
- Решете колко ви трябва
Независимо дали искате да си купите кола или се опитвате да консолидирате дълговете си, седнете и преценете колко всъщност ви трябва, преди да започнете да търсите необезпечени заеми. Искате ли точно сумата, от която се нуждаете, за да изпълните целта си, или малко повече, което да държите настрани като спешно скривалище?
След като разберете от каква сума се нуждаете, ще имате много по-добра представа към какъв вид кредитори трябва да се обърнете и как могат да изглеждат месечните изплащания.
- Оценете своя DTI
Вашият кредитен рейтинг е важен, разбира се, но заемодателите също вземат предвид вашия DTI (или съотношение дълг към доход). Най-общо казано, повечето кредитори предпочитат кредитополучатели, които имат дълг, който е еквивалентен на по-малко от 36% от месечния им доход, но има кредитори, които ще разгледат тези с по-високи коефициенти на DTI.
Ако обаче имате много високо съотношение дълг/доход, ще ви е трудно да получите необезпечен заем и може да ви бъдат предложени по-високи лихви. Ако е възможно, опитайте се да изплатите съществуващия си дълг, преди да кандидатствате за личен заем, тъй като това ще увеличи шансовете ви да бъдете одобрени.
- Прегледайте кредитния си отчет
Вашият кредитен рейтинг и отчет все още са важни, разбира се, поради което следващата ви стъпка трябва да бъде да използвате безплатна услуга като Experian, за да оцените действителния си отчет за кредитна история. Уверете се, че всичко е наред и няма грешки.
Пропуснати плащания, сметки за събиране и други финансови черни точки могат да окажат сериозно влияние върху шанса ви да получите заем. Ако има такива знаци, поставени там по погрешка, оспорете ги и ги премахнете, преди да кандидатствате за заем.
- Начертайте своите приходи и разходи
Направете честен преглед на вашите приходи и разходи. Помислете дали можете да си позволите да заемете сумата, която искате, и преценете каква е идеалната ви сума за изплащане на заема, както и горната граница, към която трябва да се придържате.
- Изследвайте вашите опции
В днешно време има много кредитори и банки, така че не бързайте да проучите тези, които предлагат заеми на справедливи кредитополучатели. Направете списък с тези, които ви харесват.
- Проверете тяхната BBB акредитация
След като разберете към кои заемодатели искате да се обърнете, проучете състоянието им в Better Business Bureau и потърсете всякакви червени знамена около техните бизнес практики или досиета за обслужване на клиенти.
- Потърсете опции за мека проверка
Когато кандидатствате сериозно за заем, заемодателят ще извърши така наречената „твърда проверка“ на вашата кредитна история. Това ще остави отпечатък и твърде много трудни проверки за кратък период ще навредят на резултата ви.
Има и кредитори, които предлагат предварителни „меки проверки“. Те показват вашия шанс да ви бъде предложен заем и какви биха били вероятната сума и ГПР. Меките проверки не маркират вашата кредитна история и могат да идентифицират кои кредитори са най-отворени към вас (но те не гарантират успех).
- Оценете потенциалните диапазони на ГПР
Проучете средния предлаган ГПР, както и рекламираната сума. Когато кредитните компании рекламират нисък ГПР, това обикновено е процентът, който предлагат на заемодателите с отлични кредитни резултати. Прочетете малко във форумите, за да разберете какво в действителност предлагат на тези с справедлив кредит.
- Проверете таксите, условията и таксите
Освен че имат такси за закъснение, някои кредитори имат такси и такси за предсрочно погасяване и условия, които определят как може да се използва заемът. Проверете ги внимателно, преди да се съгласите с каквото и да било!
- Сравнете опциите, преди да подпишете
Кандидатстването при двама или повече кредитори е добра идея, ако искате да получите възможно най-добрите условия. Повечето кредитори ви позволяват гратисен период, за да обмислите това, което са предложили. Сравнете всички положителни отговори, преди да вземете решение и да подпишете споразумение.
КАКВО ДА ОТНЕМЕ ОТ ТАЗИ СТАТИЯ:
- Whether you want to buy a car or you are trying to consolidate your debts, sit down and work out how much you actually need before you start looking for unsecured loans.
- Do you want exactly the amount you need to fulfill your purpose, or a little extra to keep to the side as an emergency stash.
- Consider whether you can afford to borrow the amount that you want, and assess what your ideal loan repayment amount is as well as the upper limit you should stick to.
