Коронавирус: Вероятно увеличение на застрахователните искове за P&C

Коронавирусната болест (COVID-19) продължава да се разпространява по целия свят, причинявайки широко безпокойство и смущения на организациите, включително доброволни и неволни карантини. Застрахователните компании за имущество и произшествия (P&C) могат да понесат застрахователни застрахователни загуби директно в резултат на огнището. Потенциалните загуби обаче не се ограничават до загуби от застрахователно поемане. Колебанията на пазара на акции и намаленията на лихвените проценти от страна на централните банки за ограничаване на икономическите последици от коронавируса също могат да повлияят на доходите от инвестиции поради колебанията в реализираните и нереализирани пазарни загуби.

Тъй като вирусът продължава да се разпространява по целия свят, най-непосредственото въздействие за P&C застрахователните компании ще бъде в оценката на инвестициите в акции и активите с фиксиран доход, които са засегнати от колебливостта на пазара на акции и облигации. Понастоящем резултатите от поемането не могат да бъдат засегнати съществено. Исковете обаче ще започнат да се проявяват в някои нишови индустрии като хотелиерството, туризма, транспорта и развлеченията, тъй като пътуванията и събитията се отменят или повече хора се заразят.

Смятаме, че коронавирусът засега е до голяма степен икономическо събитие, което няма да доведе до значителни загуби от поемане на застраховка за P&C индустрията като цяло. Въпреки това, някои линии като анулиране на събития и застраховки за пътуване ще увеличат исковете.

Вземанията, свързани с P&C Coronavirus, ще варират в зависимост от вида на покрития продукт или индустриален сектор

На практика всички търговски клиенти на застрахователни компании са изложени на риск от прекъсване или загуба в резултат на избухването на коронавирус. Не всички икономически загуби обаче ще доведат до изплащания на искове, тъй като това ще зависи от това дали дадена загуба се покрива от застраховка, вида на закупеното покритие и формулировката на политиката, която може да има изключения, които ограничават изплащанията за свързаните с епидемията загуби.

Някои организации имат по-високо ниво на експозиция в сравнение с други, които включват компании в развлекателната индустрия, големи производители и компании в секторите на туризма и хотелиерството. Това беше очевидно в ситуацията на круизния кораб Diamond Princess, където вирусът се разпространи бързо в рамките на няколко дни (вж. Приложение 1). Тези организации имат или голям брой хора, работещи в концентрирани места, или събират голям брой клиенти, физически концентрирани на едно място - като например на круизни кораби, ваканционни курорти, спортни арени и театри - където значителната концентрация на хора може да доведе до бързото разпространение на вируса.

Видове застрахователни политики за P&C, които могат да бъдат задействани от коронавирус

• Застраховка за анулиране на събития: Този тип покритие осигурява на организаторите на събития застрахователна защита срещу загуба на приходи или нарастващи непредвидени разходи, причинени от неконтролируеми обстоятелства като неблагоприятни метеорологични условия, прекъсване на електрозахранването, отлагане, анулиране, тероризъм, политически активизъм или преместване на събитие Много събития са отменени или отложени от организации в опит да смекчат разпространението на вируса, включително няколко мача от Серия А в Италия, конференция за разработчици на Facebook и мач по ръгби между Ирландия и Италия на Six Nations.

• Застраховка за обезщетение на работниците: В случай, че служител се е заразил с вируса от заразен колега, служителят може да предяви иск за обезщетение на работниците за заместване на доходи или медицински обезщетения. Може да започнем да виждаме как този тип искове се появяват за работници на поточни линии, кол центрове, хотелски персонал и т.н.

• Застраховка за пътуване: Това е продукт, който се предлага както от P&C (в някои юрисдикции), така и от животозастрахователни компании. Обикновено застраховката покрива отмяна на полет; прекъсване на пътуването; и откраднат, изгубен или повреден багаж. Той също така осигурява покритие за закъснения, медицинска евакуация и спешни случаи. DBRS Morningstar очаква, че ще бъдат отчетени значителен брой застрахователни искове за пътуване поради анулиране, свързано с коронавирус.

• Застраховка на веригата за доставки: Тази застраховка по същество покрива прекъсване на бизнеса от забавяне или прекъсване на получаването на части, продукти, компоненти или услуги от доставчици. Компаниите, които разчитат значително на доставчици от трети страни за критични компоненти или услуги, могат да предявят претенции за възстановяване на загуби в резултат на прекъсването.

• Други: Други политики, които биха могли да предизвикат изплащания, включват (но не се ограничават до): прекъсване на бизнеса, обща отговорност, директори и служители и покритие на отговорността за замърсяване. Това обаче ще зависи в голяма степен от формулировката на политиката и всякакви изключения, които могат да бъдат вградени в формулировката.

Инвестиционният доход най-вероятно ще бъде засегнат в краткосрочен план

Втвърдяването на цените може да смекчи въздействието на волатилността на пазара върху общата рентабилност

P&C застрахователните компании по целия свят повишават значително ценообразуването си от 2019 г., а тенденцията изглежда продължава и до 2020 г. поради намаляването на капацитета и нарастващите загуби от катастрофи от 2017 г. Резултатното положително въздействие върху рентабилността на поемането може да помогне за смекчаване на някои на ефектите от волатилността на финансовия пазар, предизвикана от коронавирус, върху инвестиционните портфейли, тъй като компаниите могат да компенсират инвестиционни загуби или депресирани инвестиционни приходи с по-високи приходи от поемане.

DBRS Morningstar е глобален бизнес с кредитни рейтинги с приблизително 700 служители в осем офиса в световен мащаб