24/7 eTV Breaking NewsShow : Кликнете върху бутона за сила на звука (долу вляво на видео екрана)
Щракнете тук, ако това е вашето прессъобщение!

Предложените от COVID-19 мерки за потискане/изтриване на данни вероятно ще бъдат повече вредни, отколкото полезни, установява докладът на PERC

Написано от Хари Джонсън

Нов доклад, публикуван от Съвета за политически и икономически изследвания (PERC), установи, че предложените мерки за потискане/изтриване на данни за справяне с икономическите последици от COVID-19 ще намалят драстично достъпа до кредит, ако бъдат приложени. Докладът, озаглавен „Влияние от потискането на унизителни данни в кредитната отчетност в цялата система“, симулира въздействието на широкомащабното потискане и изтриване на отрицателна кредитна информация. 

Печат Friendly, PDF & Email

Нов доклад, публикуван от Съвета за политически и икономически изследвания (PERC), установи, че предложените мерки за потискане/изтриване на данни за справяне с икономическите последици от COVID-19 ще намалят драстично достъпа до кредит, ако бъдат приложени. Докладът, озаглавен „Влияние от потискането на унизителни данни в кредитната отчетност в цялата система“, симулира въздействието на широкомащабното потискане и изтриване на отрицателна кредитна информация. 

През последните 18 месеца политиците в САЩ и в световен мащаб се бориха със сложния въпрос за спиране на пазара от необходимите мерки за здравеопазване. В страната, сравнително тесният и целенасочен отговор на кредитното отчитане от Закона за CARES изглежда е до голяма степен успешен. Въпреки това имаше призиви от някои членове на Конгреса за пълна забрана в цялата система за отчитане на неблагоприятна информация за кредити, обхващаща всички потребители по време (и за известен период след) кризата с COVID-19 – политика, наричана „потискане и изтриване ”

Докато пандемията върви в правилната посока в САЩ, страната в никакъв случай не е излязла от гората. Тъй като 22% от населението на САЩ не е ваксинирано и много по-ниски нива на ваксинация в световен мащаб, има много възможности кризата в здравеопазването да премине настрани. Ако това се случи, законодателите могат да бъдат изкушени да предприемат мерки за потискане/изтриване, за да защитят потребителите. Освен това наскоро в Конгреса бяха представени по-тесни приложения на този подход като изменения в Закона за разрешение за национална отбрана (NDAA). Макар и добронамерени, както и при по-широката мярка, по-тесните приложения биха били по-скоро вредни за кредитополучателите, отколкото полезни – в този случай военнослужещи на активна служба.

Докладът на PERC установи, че с по-широка политика за потискане/изтриване, средните кредитни резултати се повишават – но не достатъчно, за да съответстват на едновременното нарастване на граничния резултат, използван от кредиторите, за да решат кои кредитополучатели да отхвърлят и кои да приемат. Например, само след шест месеца на потискане/изтриване, граничният резултат се повишава до 699, докато средният кредитен рейтинг се увеличава до едва 693. Разликата между двете се увеличава с течение на времето, което означава, че колкото по-дълго съществува политика на потискане, толкова повече хора, на които ще бъде отказан достъп до достъпен мейнстрийм кредит.

Доказателствата от новото проучване също показват, че по-младите кредитополучатели, кредитополучателите с по-ниски доходи и кредитополучателите от малцинствените общности ще изпитат най-голямо отрицателно въздействие. В един пример, докато приемането на кредит за цялото население намаля с 18%, то спадна с 46% за най-младите кредитополучатели. Друг сценарий, включително въздействието на моралния риск от политика на потискане/изтриване, установи, че достъпът до кредити за 18- до 24-годишните е намален с изумителни 90%. Такова широко разпространено въздействие върху една възрастова група вероятно би имало траен ефект върху способността им да генерират богатство и да изграждат активи – забележително, тъй като Millennials са се борили на този фронт в сравнение с Gen-Xers и Boomers на същата възраст. По доходи той е спаднал с 19% за групата с най-ниски доходи, но с 15% за най-високата – разлика от 27%. За членовете на домакинствата в белите райони с мнозинство от испанци той е намалял със 17%, но в районите с чернокожо мнозинство е спаднал с 23%, а в районите с мнозинство от испаноговоряци е спаднал с 25%. 

Почти две десетилетия изследвания на PERC са фокусирани върху отговорното използване на данни за разширяване на финансовото приобщаване. Това проучване беше продължение на предишна бяла книга, озаглавена „Добавянето е по-добро от изваждането: рисковете от потискането на данни и ползите от добавянето на повече положителни данни в кредитното отчитане“. Той прегледа предишни изследвания относно изтриването на данни и представи последователни констатации, че изтриването на данни е вредно за кредитополучателите. За разлика от потискането/изтриването, изследването на PERC установи, че добавянето на данни за нефинансови плащания към отчетите за потребителски кредити увеличава драстично достъпа до кредит за невидими кредити (предимно хора с по-ниски доходи, по-млади и възрастни американци, малцинствени общности и имигранти).

Докладът препоръчва добавяне на положителни (навременни) данни за плащане на телекомуникационни, кабелна и сателитна телевизия и широколентови компании в системата за отчитане на кредити, вместо да се изтриват отрицателни (закъснели) данни за плащане. Включването на прогнозни данни чрез канали, разрешени от потребителите, може също да помогне за компенсиране на влошаването на данните за традиционните кредитни файлове в резултат на пандемията.

Президентът и главен изпълнителен директор на PERC д-р Майкъл Търнър заяви: „Американските политици са постигнали деликатен баланс с разпоредбите на Закона за CARES – които са работили. Продължавайки напред обаче, нашето проучване показва, че те трябва да стъпват внимателно." Д-р Търнър посочи вероятността хората, изключени вследствие на потискане/заличаване, да се обърнат към скъпи кредитори (заложни къщи, кредитори до заплата, заемодатели), за да задоволят реалните си нужди от кредит. „Смятаме, че е време Конгресът да действа, за да насърчи включването на алтернативни данни в отчетите за потребителски кредити“, добави Търнър.

Основателят и президентът на Дружеството за финансово образование и професионално развитие (SFE & PD) Тед Даниелс добави: „Докладът на PERC относно кредитната отчетност съдържа изключително полезна информация, тъй като подробно описва как предложените мерки за потискане/изтриване на данни от COVID-19 всъщност намаляват достъпа до кредити за потребителите, особено малцинствено население. Освен това докладът на PERC показва необходимостта от справедливо и точно оповестяване на всички кредитни данни – като положителни данни за плащания на телекомуникации, кабелна и сателитна телевизия и широколентови – в кредитните отчети.  

Печат Friendly, PDF & Email

За автора

Хари Джонсън

Хари Джонсън е бил редактор на задания за eTurboNews в продължение на почти 20 години. Той живее в Хонолулу, Хавай и е родом от Европа. С удоволствие пише и отразява новините.

Оставете коментар